こんにちは。勝守です。
最近相談にいらっしゃる方の傾向として、保険だけでなく、投資についての相談も増えてきています。
NISAやiDeCoについてはコロナ期間中から一気に増え、今でも「興味はあるが仕組みが分かっていないので教えてほしい」という方は一定数いらっしゃいます。
ただ今回の話は、NISAなどの話ではなく、証券会社などで行う株式投資をやりたいという、そんな話です。
結論からお伝えすると、株式投資を含めた証券投資は上手く活用できれば、素晴らしいベネフィットをもたらしてくれる仕組みだと思います。
「やっている方」と「やっていない方」とでは、数年～数十年後に大きな差がついている可能性が非常に高いと思います。
ただし、資産配分を間違えると後々取り返しのつかないことになりかねないため、気を付けないといけません。
「3つのポケット」や「3つの財布」なんていう言葉を聞いたことがありますか？
お金を仕分けする場合に3つに分けて考えていくのですが、その3つというのが、
「価値や資産を増やす」「価値や資産を減らさない」「資産を使う」
です。
ここを意識してお金を仕分けしていくことがとても大切で、資産を多く持っている方ほど意識的に行っています。
「そんなお金持っているわけではないから、私には関係ない話だ」と思った方、違いますよ～。
これは誰もが意識するべきことで、その資産配分割合が1人1人違うだけなんですよね。
多くのお金を手にして今後の安泰な生活が約束されているような方であれば、「資産を使う」や「価値や資産を減らさない」ということに重きを置くことになるかもしれません。
これからお子さんの教育費などにお金がかかってくることが分かっている方であれば、「価値や資産を増やす」かつ「それらを減らさない」ということを意識していくべきかもしれません。
というように、「資産配分割合が違うだけ」で、皆さんそれぞれが意識的にお金の仕分けをやっていく必要があると思います。
「お金の仕分けはやった方がいいですよ」ということをお伝えしてきましたが、それは株式投資をやりたいという方への前提条件です。
その後保有資産のうち、いくらまで株式投資(＝価値や資産を増やす)に回せるか、などを把握したのち、どういった株式に投資をしていくかを決めていきます。
「NISA等にはない株式投資のメリットは何なのか？」
これについては改めてお伝えしようと思います。
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